퇴직금 받은 후 하면 안 되는 3가지 — 일반 계좌 수령·즉시 투자·건보료 실수
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퇴직금 받자마자
하면 안 되는 3가지
돌이킬 수 없는 실수가 첫 한 달에 집중된다
퇴직금은 평생 모은 돈이 한 번에 들어오는 순간입니다.
그 첫 달이 이후 10년을 결정합니다.
퇴직금 통장에 찍히는 숫자를 보는 순간, 사람들은 두 종류로 나뉩니다. 조용히 IRP 계좌로 옮기는 사람과, '이참에 뭔가를 해야겠다'고 생각하는 사람. 후자가 훨씬 많고, 그들 대부분이 아래 세 가지 실수 중 하나를 저지릅니다.
1
MISTAKE
일반 계좌로 받는다
퇴직금을 일반 통장으로 수령하는 순간 퇴직소득세가 즉시 원천징수됩니다. IRP(개인형 퇴직연금) 계좌로 받으면 이 세금을 납부하지 않고 계속 운용할 수 있습니다. 55세 이후 연금으로 수령하면 세율이 30~40% 낮아지는데, 이 혜택 자체가 사라집니다. 퇴직금이 1억이라면 세금 차이가 수백만 원에서 많게는 수천만 원까지 납니다.
→ 퇴직 전 반드시 IRP 계좌 개설 후 이전 지시
2
MISTAKE
바로 투자를 시작한다
퇴직 직후는 심리적으로 가장 불안정한 시기입니다. '이 돈을 불려야 한다'는 압박과 '뭔가 해야 한다'는 조급함이 겹칩니다. ELS, 고배당 주식, 부동산 경매 강의 — 이 시기에 팔리는 상품들은 대개 그 심리를 겨냥합니다. 퇴직금을 잃으면 회복할 시간이 없습니다. 최소 6개월은 원금 보장형 상품에 묶어두면서 공부하는 기간으로 쓰세요.
→ 첫 6개월 = 공부 기간. 손대지 않는 것이 전략
3
MISTAKE
건강보험료를 확인하지 않는다
직장을 그만두는 순간 직장가입자에서 지역가입자로 전환됩니다. 소득이 없어도 금융재산과 부동산을 기준으로 보험료가 부과됩니다. 퇴직금 수억 원이 통장에 있으면 월 수십만 원의 건보료가 추가로 나올 수 있습니다. IRP와 연금계좌 안에 묶인 자산은 건보료 산정에서 제외됩니다. 어디에 돈을 두느냐가 매달 내는 건보료를 바꿉니다.
→ 퇴직 직후 건보료 모의 계산 필수
퇴직 후 첫 한 달에 내리는 결정은 세금, 수익, 건강보험료 — 이 세 가지를 동시에 결정합니다. 바쁘게 움직이는 것보다, 가만히 있는 것이 더 큰 돈을 지키는 달입니다.
💡 한 줄 요약
퇴직금은 IRP로 이전 → 6개월 동결 → 건보료 점검 순서대로만 해도 수백만 원을 지킬 수 있습니다.
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